Nettovarallisuuslaskuri

Näin lasket nettovarallisuuden

1. Syötä varasi. Käteinen, pankkitilit, osakkeet ja rahastot, eläkesäästöt, asunto, ajoneuvot ja muu omaisuus.
2. Syötä velkasi. Asuntolaina, kulutusluotot, luottokorttivelka ja muut velat.
3. Laske. Nettovarallisuus on varat miinus velat. Tulos päivittyy myös syöttäessäsi.
4. Palaa myöhemmin. Tiedot säilyvät selaimessasi, joten voit seurata kehitystä ajan myötä.

Mitä nettovarallisuus kertoo?

Nettovarallisuus on yksi selkeimmistä oman talouden mittareista. Se lasketaan yksinkertaisella kaavalla: nettovarallisuus = varat − velat. Positiivinen luku tarkoittaa, että omaisuutesi ylittää velkasi; negatiivinen luku kertoo, että velkaa on enemmän kuin varallisuutta. Seuraamalla lukua säännöllisesti näet, kasvaako taloudellinen puskurisi.

Vinkkejä arviointiin

Arvioi omaisuus realistiseen käypään arvoon: asunnon kohdalla toteutuneet kauppahinnat alueella antavat paremman kuvan kuin velaton hankintahinta. Sijoitusten arvo vaihtelee markkinoiden mukaan, joten päivitä luvut ajoittain. Muista, että nettovarallisuus on tilannekuva tietyllä hetkellä – sen kehitys ajan myötä kertoo enemmän kuin yksittäinen luku.

Esimerkki: nuoren aikuisen tase

Otetaan esimerkki. Henkilöllä on pankkitilillä 4 000 €, rahastoissa 6 000 € ja auto, jonka käypä arvo on 8 000 €. Varoja on siis yhteensä 18 000 €. Velkaa on opintolainaa 5 000 € ja kulutusluottoa 2 000 €, yhteensä 7 000 €. Nettovarallisuus on varat miinus velat: 18 000 − 7 000 = 11 000 €. Positiivinen luku kertoo, että omaisuus ylittää velat. Laskuri laskee summan automaattisesti, kun erittelet erät.

Nettovarallisuuden kasvattaminen

Nettovarallisuus kasvaa kahta kautta: lisäämällä varoja tai vähentämällä velkoja. Säännöllinen säästäminen ja sijoitusten arvonnousu kasvattavat varoja, kun taas lainojen lyhentäminen pienentää velkapuolta. Korkeakorkoisen kulutusluoton takaisinmaksu parantaa tasetta usein varmemmin kuin epävarma sijoitustuotto. Seuraamalla lukua muutaman kuukauden välein näet kehityksen suunnan. Muista, että kyseessä on tilannekuva – trendi ajan yli kertoo enemmän kuin yksittäinen hetki.

Maksuvalmius ja taloudellinen puskuri

Nettovarallisuus kertoo kokonaiskuvan, mutta se ei yksin kuvaa maksuvalmiutta. Ihminen voi olla nettovarallisuudeltaan varakas mutta silti tiukoilla, jos omaisuus on kiinni vaikeasti myytävässä kohteessa, kuten asunnossa. Siksi kannattaa erottaa likvidit varat – käteinen ja helposti myytävät sijoitukset – muusta omaisuudesta. Ne kertovat, kuinka nopeasti saat rahaa käyttöön yllättävässä tilanteessa.

Yleinen suositus on pitää muutaman kuukauden menoja vastaava hätävara helposti saatavilla. Tämä puskuri suojaa velkaantumiselta, jos tulot katkeavat tai eteen tulee suuria menoja. Nettovarallisuutta seuratessa on hyödyllistä katsoa sekä kokonaislukua että likvidien varojen osuutta: ensimmäinen kertoo pitkän aikavälin vaurastumisesta, jälkimmäinen lyhyen aikavälin turvasta. Tämä laskuri auttaa erittelemään erät, jotta näet molemmat puolet.

Hyvä tietää nettovarallisuudesta

• Nettovarallisuus = kaikki varat − kaikki velat.
• Käytä omaisuudelle käypää arvoa, älä alkuperäistä hankintahintaa.
• Likvidit varat kertovat maksuvalmiudesta, kokonaisluku pitkän aikavälin tilanteesta.
• Tiedot tallentuvat vain omaan selaimeesi eivätkä siirry palvelimelle.

Tiivistetysti

Nettovarallisuuslaskuri laskee varojen ja velkojen erotuksen ja tallentaa tiedot vain omaan selaimeesi. Erittele omaisuutesi ja velkasi, niin näet taloutesi kokonaiskuvan yhdellä silmäyksellä. Seuraamalla lukua säännöllisesti hahmotat kehityksen suunnan, ja tietojen pysyminen laitteella turvaa yksityisyytesi.

Usein kysytyt kysymykset